Кнопка ChCLub  Установите кнопку ChClub

 В Google Chrome

 В Яндекс.Браузер

 В браузер Opera

 

Вопросы по приему банковских карт - эквайрингу

Здесь вы можете задавать вопросы по приему банковских карт, подключению к услуге эквайринга или использованию севиса рассчета рентабельности эквайринга. Старайтесь формулировать свои вопросы четко, понятно и, по возможности, коротко. Пожалуйста, не забывайте о правилах русского языка.
 
Вопросы по каталогу "Принимающие карты", по банковским картам, а также по работе сайта и компании, задавайте в разделах "Вопросы по каталогу", "Вопросы по картам" и "Общие вопросы", соответственно.

 

Вы можете задать вопрос, заполнив специальную форму, приведенную ниже

или

Задать вопрос на официальной странице ChClub на Facebook

Задать вопрос на официальной странице ChClub Вконтакте

 

Задать вопрос:

Представьтесь, пожалуйста *
E-mail *
Тема вопроса *
Ваш вопрос *
Код подтверждения *

Вопросы пользователей ChClub

Ответы специалистов ChClub

Лариса
Чек ККМ и экваринг
#2133

Чек по ККМ пробит на некоторое время позже чем чек пробитый по эквайрингу. В конце дня z отчёты сошлись. Является ли это серьезным нарушением и какой за это штраф?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Лариса!

 Серьезным нарушением не является

 

 
Александр
Чек не распечатался, но сумма поступила на счет продавца
#1941

Добрый день. При проведении безналичной оплаты с клиента деньги были списаны, но чек при этом POS система не распечатала. На счет продавца сумма поступила. В данном случае проблема с кассой или терминалом безналичной оплаты, а может ошибка кассира? И какие действия кассира в этом случае?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Александр!

Александр, добрый день!
Если чек не распечатан, значит у Вас нет законных оснований на эту сумму, а значит клиент может ее оспорить в любое время.
Когда чек не распечатывается кассиру необходимо проверить прошла ли сумма по терминалу, распечатав контрольную ленту (полный отчет) и, если сумма прошла, распечатать две копии последнего чека для клиента и торговой точки. Только тогда можно на законных основаниях и со спокойной совестью отдать клиенту товар и буть уверенным, что деньги не заберут обратно.

 

 
Кристина
Чек отмена
#1847

Доброе утро ! Подскажите пожалуйста , а можно ли где то найти чек отмену прошлых дней ?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Кристина!

Можно, если знать, где его потеряли.
Если вопрос о повторной распечатке, то этого сделать не получится, т.к. после сверки итогов память терминала обнуляется

 

 
Ирина
Чек ошибочно пробит по терминалу,кассу не открыта
#2169

Если пробил чек по терминалу и вместо отмены совершен возврат, произведена сварка итогов после, а кассу даже не открывали. Как все это отображается в отчетах в журнале кассира или не нужно отображать, какие документы нужно оформить ?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Ирина!

 Все документы оформляются так, как будто прошла оплата и возврат. Средства скорее всего поступят на счет за вычетом комиссии, после чего будут списаны из последующих платежей в полном объеме, или иначе, в соответствии с Вашим договором эквайринга с банком.

 

 
Марина
Чек по эквайрингу
#878

Кассир пробила чек по эквайрингу на 150 руб.Время вечернее,ну вообщем кассовый чек не пробила.В 23,55 сняла Z отчет.Что теперь делать?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Марина!

Добрый день!
Допробить чек по отдельной секции в следующий день и объяснительную записку с кассира на всякий случай, чтобы бухгалтер учел расхождение дат.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
Владимир
Чек терминала
#2252

Обязательно ли печатать (и в скольки экземплярах) чек терминала при оплате пластиковой картой, если выдается чек ККТ?
Какими нормативными документами это устанавливается?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Владимир!

Чек терминала регулируется договором эквайринга с банком, т.к. он не является фискальным чеком. Это внутренний документ между магазином, банком и клиентом. Следовательно, если в чеке ККТ присутутвуют все поля, которые должны быть на чеке терминала(номер карты, номер торговой точки, код авторизации, номер ссылки, место для подписи клиента или надпись, что введен ПИН-код), то чек может быть не дублироваться.
На практике ККТ обычно печатает сразу 2 чека: фискальный и торговый

 

 
Александр
Чек терминала
#2451

При выходе чека терминала в графе сумма записываются первые 3 цифры , дальше приходится дописывать ручкой.
Подскажите в чем проблема?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Александр!

 Добрый день!
Впервые сталкиваюсь с подобной проблемой.
Но как вариант это может быть связано с неисправностью терминала или неверными настройками печати чеков. В любом случае стоит обратиться в свой банк.

 

 

 
Мария
Чеки по договору эквайринга
#1433

Здравствуйте, наша организация заключила договор на эквайринг с банком.
ККМ уже была зарегистрирована ранее.
При оплате платежными картами выбивали только чек платежного терминала, а чек ККМ не выбивали. Причем у платежного терминала формируется также z-отчет. Нужно ли пробивать чек в ККМ при оплате картами, если в платежном терминале он также пробивается и есть отчет с терминала.
 

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Мария!

Терминал не является фискальным устройством.
Внимательно проштудируйте разделы "Бухгалтерия эквайринга" и "Порядок приема карт"

 

 
Алиса
Чеки по терминалу и кассе
#2007

Доброе время суток. Такой вопрос: работаем в программе 1 С, терминал подключен к кассе. 1 С регулярно выбивало в течение дня, а по терминалу чеки выдавали покупателям( 5 чеков с разных карт ). В результате к закрытию смены сверка не пошла, пришлось пробить чек на кассе одним чеком на сумму разных терминальных. Нарушение?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Алиса!

 Да, нарушение. Надо было выбить соответственно 5 фискальных чеков на 5 покупок.

 

 
геращенко
Чем выгоден экваринг банкам?
#1132

чем выгоден экваринг банкам

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, геращенко!

Эквайринг - платная услуга, подразумевающая получение как прямого комиссионного дохода, так и косвенного от кросс-продаж других услуг и получения попутных комиссий.
Подробно вопрос выгоды обсуждается на наших тренингах: http://www.chclub.ru/programtrainingbank

 

 
Семен
Чем отличается возврат от отмены на терминале?
#156

Вчера приходил установщик POS-терминала из Связного банка. Рассказал как пользоваться терминалом, пока рассказывал все было понятно, но сейчас появились вопросы. не могу запомнить, хочу понять, когда и почему делают отмену, а когда возврат?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Семен!

В каких случаях делают операцию отмена, а в каких возврат...
Если кратко, то:
Если возврат совершается до "Сверки итогов" и на всю сумму покупки, то делается отмена.
Если хотя бы одно из условий не выполняется, то "Возврат".

Объясню подробно почему именно так, а не иначе:

В момент оплаты покупки сумма не списывается с карты клиента, а лишь блокируется банком-эмитентом карты для обеспечения наличия средств для последующих взаиморасчетов. Банк-эквайер в свою очередь не отправляет средства на возмещение предприятию до тех пор пока кассир магазина не произведет операцию "сверка итогов".
Любая операция, совершенная до сверки итогов, может быть отменена, в этом случае сумма разблокируется на счете клиента, а банк "помечает" транзакцию как отмененную. в этом случае взаиморасчетов и движений по счетам не происходит, никто никому ничего не должен, все остаются при своих.

Отменить часть покупки невозможно, т.к. изменения в ранее совершенные операции не вносятся. Операция может быть только отменена, либо подтверждена. Следовательно, если необходимо вернуть часть покупки, то делают операцию "Возврат" на сумму возвращаемого товара. В этом случае банк перечислит предприятию сумму первоначальной покупки, а в последствии удержит сумму возвращаемого товара и вернет ее покупателю.

Отменить транзакцию после совершения операции "Сверка итогов" также невозможно, т.к. после "Сверки итогов" память терминала обнуляется, совершенные за день операции подтверждаются банком и отправляются на возмещение. информация о подтвержденных суммах направляется в платежную систему, которая в свою очередь дает поручение банку-эмитенту списать заблокированную ранее сумму в счет оплаты совершенных покупок. Процесс необратим и при возврате товара следует проводить операцию "Возврат" на сумму возвращаемого товара.

С уважением, Василий,
Консультант ChClub

 

 
Анастасия
Что делать если по ошибке вернули деньги наличными и касса не идет?
#352

Здравствуйте! В результате перепада электричества произошел сбой в работе терминала и терминал вместо отмены произвел оплату.. в результате сумма, пробитая по кассе меньше суммы, оплаченной по терминалу. Разница возвращена наличными из кассы. Подскажите, пожалуйста, как это оформить кассиру юридически правильно?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Анастасия!

Добрый день!
Вероятность отправки транзакции оплаты вместо отмены в результате перепада напряжения мало вероятна. Скорее всего Ваш сотрудник выбрал не тот пункт меню, но не сознается в этом.
Возвращать деньги наличными категорически запрещено! Надо было отменить ошибочную транзакцию, либо, в крайнем случае, написать в банк письмо с просьбой отменить транзакцию вручную. В данной ситуации с кассира необходимо взять объяснительную записку с описанием ситуации. По кассе провести операцию оплата и отмена на сумму разницы. Скорее всего налоговая проверка эту операцию не выявит, но если это произойдет, у Вас будут документы, подтверждающие, что нарушение произошло не злонамеренно.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
Антон
Что делать если утерян чек терминала
#1894

Банк осуществляющий операцию эквайринга требует терминальный чек 3х недельной давности, он утерян. Покупатель пытается таким образом "украсть" товар вернув его стоимость. Есть видеозапись покупки и передачи товара, но чек не восстановить, что делать ?
Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Антон!

Замечательный вопрос! 1. Предъявить банку косвенные доказательства совершения покупки 2. Подготовить письмо для держателя карты с уведомлением, что в случае если он будет требовать вернуть средства на карту, то Вы потребуете уплатить сумму наличными, т.к. по ГК товар должен быть оплачен. 3. Если клиент не осознает последствий своих действий, Вы можете подать заявление в полицию о мошенничестве, а также в суд об уплате стоимости покупки.

 

 
Ирина
Что делать если утеряны Сверка итогов
#841

Здравствуйте!
Что делать если сверка итогов за день утеряна?Повтор сверки терминал не делает,делает только сводный чек.

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Ирина!

Добрый день!
Сверка итогов не может быть утеряна, если только у терминала в результате технического сбоя, либо внешнего воздействия не обнулилась память.
По всей видимости Вы потеряли контрольную ленту и чек сверки итогов.
В данном случае восстановить документы обычно не представляется возможным, т.к. после операции "Сверка итогов" память терминала обнуляется (стираются данные о транзакциях, совершенных до операции "Сверка итогов").
Отсутствие контрольной ленты усложняет работу бухгалтера, но не влечет рисков финансовых потерь, т.к. основанием для получения с клиента денежных средств является первичный чек, подписанный клиентом.
Для уверенности Вы можете связаться со всоим банком-эквайером и спросить совпали ли итоги за интересующий Вас день.
Скорее всего все будет в порядке.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
leonolya
Что писать в Сумме расходов Расчета рентабельности?
#445

Что необходимо ввести в строчке расчета:Сумма расходов (руб) ( прямые и косвенные)? себестоимость или прибавить коммерческие, прочие расходы? нельзя ли узнать более подробно методику расчета?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, leonolya!

В строке Сумма следует указать все расходы компании (либо анализируемой точки продаж) за месяц (включая зарплату сотрудников, ТЗР, маркетинг и т.д.). Этот показатель необходим для рассчета процента наценки, которая влияет на пороги рентабельности и определение чека безубыточности. Чем ниже наценка, тем большего торгового оборота по картам потребуется достичь для компенсации комиссии банка по эквайрингу. Можно ограничиться указанием закупочной стоимости реализуемого товара, но тогда результаты рассчета будут излишне оптиместичны.

С уважением, Василий,
Консультант ChClub

 

 
leonolya
Что такое эффективная ставка по эквайрингу
#444

объясните, пожалуйста, как считается и экономический смысл показателя Эффективная ставка по эквайрингу (%), в расчете рентабельности (последняя строка расчета)

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, leonolya!

Добрый день! Благодарю за интересный вопрос. Термин Эффективная ставка по эквайрингу введен Клубом держателей карт для приведения тарифов по эквайрингу разных банков к общему знаменателю и учитывает не только комиссию банка, но и стоимость аренды оборудования. По аналогии с кредитованием, когда нам озвучивают ставку к примеру 15% годовых, но за "обслуживание кредита" требуют еще по 500 р. в месяц, реальная ставка будет отличаться от заявленных 15% в большую сторону. Некоторые банки предлагают торговым точкам пониженный процент при уплате месячного тарифа "за аренду терминала" в фиксированном размере. в данном случае магазин с большими торговыми оборотами может сэкономить на комиссиях банку, правильно рассчитав эффективную ставку. Обратите внимание, на то, что т.к. месячный сбор статичен, а комиссия зависит от оборота, то чем выше торговый оборот, тем ниже эффективная ставка.

С уважением, Василий,
Консультант ChClub

 

 
Лариса
Штраф за не сделанную сверку итогов
#1855

При закрытии смены забыла снять сверку итогов по терминалу, на следующий день кассир продолжил совершать операции по терминалу. Какой грозит штраф и какая должна быть форма объяснительной

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Лариса!

 Штраф в подобных случаях не предусмотрен законодательством, однако работодатель может вводить штрафы самостоятельно, т.к. "забытие" совершения сверки итогов влечет за собой задержку в возмещении средств банком, а это косвенные убытки предприятия.
Форма объяснительной законом не регулируется.

 

 
Ольга
Эйкваринг при оплате арендной платы за нежилые помещения
#1300

Можно ли принимать оплату по карточкам от ИП за аренду?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Ольга!

Вполне

 

 
Никитина Вера
Эквайринг
#1329

Обязана ли организация сообщать в ИФНС о договоре обслуживания держателей пластиковых карт

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Никитина Вера!

 Нет

 

 
Марина
эквайринг
#1136

Возможно ли прописать в Договоре ООО и покупателем (заказчиком) о возмещении эквайринга (2%) Покупателем.

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Марина!

Можно, но это не законно и в случае претензии клиента компания может быть оштрафована платежными системами.

 

 
Грастова Людмила
Эквайринг
#707

Если организация приобретает несколько мини-терминалов для курьеров, где должны отображаться обороты? В кассовой книге? Организация также имеет стационарный POS-терминал?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Грастова Людмила!

Добрый день!
Порядок не меняется в зависимости от количества терминалов и их мобильности.
В кассовой книге в разделе "Оплачено по документам"

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
Александр
Эквайринг
#876

Здравствуйте. Хотел узнать через интернет Эквайринг можно вести оплату только через карточки, или еще каким не будь способом.

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Александр!

Добрый день!
Если пользоваться услугами банков, имеющих договора с другими платежными системами Yandex, QIWI, WM, МТС и т.д., то через эти платежные системы также оплачивать будет можно.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
Андрей
Эквайринг
#737

ИП находится на ЕНВД и открывает магазин.
Возможно ли иметь и примениять терминал безналичной оплаты, если нет ККМ?? Заранее спасибо!

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Андрей!

Добрый день!

Возможно.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт" контрольно-кассовая техника, включенная в Государственный реестр, применяется на территории Российской Федерации в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт в случаях продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.
Согласно статье 861 ГК РФ расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. Согласно статье 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, соответственно перечень форм безналичных расчетов является открытым. В частности, для осуществления безналичных расчетов могут быть использованы электронные платежные поручения, а также иные формы безналичных расчетов, установленные законодательством Российской Федерации.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации утверждено ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П. Пунктом 1.2 этого Положения установлены следующие формы безналичных расчетов:
- платежные поручения;
- по аккредитиву;
- чеки;
- по инкассо.
Также безналичные расчеты производятся в форме расчетов с помощью банковских карт. Данные вопросы регулируются Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П, правилами соответствующей карточной платежной системы (VISA, Europay, Master Card, Юнион Кард, Золотая Корона, STB-Card и др.), соответствующими договорами.
В п. 1.4 Положения N 266-П указано: эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Отсюда можно сделать вывод, что оплата кредитной картой приравнивается к безналичной форме расчетов.
Рассматривая п. 1 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт" можно сделать вывод о том, что эта статья относится только к организациям, а не к кредитным организациям. В нашем случае, расчеты с использованием платежных карт в случаях продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг происходят между банком и физическим лицом, а потом уже банк производит расчет с организацией, реализующей товары или оказывающей услуги, по договору эквайринга. Соответственно это уже не наличный расчет, а банковский перевод.
Согласно ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 11.07.2011) "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся:
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
При оплате услуг Клуба Держателей Карт кредитная организация (банк) по договору эквайринга осуществляет перевод денежных средств по поручению физических лиц (также как если бы физ.лица оплачивали деньги через один из банков).
Согласно п.1.9. "Положения
об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П на территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее – эквайринг). Согласно п. 3.1. этого Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. Данный документ составляется и выдается физическому лицу при оплате банковской картой в нашем случае в электронном виде и выдает его не организация, оказывающая услуги, а кредитная организация (банк). При оплате физическим лицом товара или услуги на сайте с помощью банковской карты, он получает документ, подтверждающий оплату, в электронном виде.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

 

 
Савостова
эквайринг
#1862

нужно ли вести журнал операциониста по эвайрингу.если нужно о какой

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Савостова!

 Обычного журнала кассира вполне достаточно. Операции с картами отражаются в разделе "Оплачено по документам"
Читайте подробнее: Порядок приема карт

 

 
Мария
Эквайринг
#1696

Есть слип на n-ую сумму, но данная сумма не была включена в Z-отчёт. Как быть? Как верно оформить это? Что влечет за собой и на что влияет расхождение суммы по слипам и Z отчет?

Отвечает специалист ChClub | Василий
Здравствуйте, Мария!

Ситуация аналогична тому как если бы Вы не пробили чек по наличным.

 

 
Страницы:  ...  12    13    14    15    16    17    18    19    20