Заключение договора на эквайринг платежных карт

Для приема к оплате банковских карт компания должна заключить договор эквайринга с банком, предоставляющим услуги торгового эквайринга. В рамках заключаемого договора банк обязан:

 

Банк устанавливает в торговой точке необходимое оборудование, либо адаптирует кассовую технику для работы с процессингом банка. Установка происходит бесплатно, но услуги сервисного центра по настройке кассового оборудования могут быть платными. 

 

Оборудование может быть механическое (импринтер), либо электронное (POS-терминал, PC-POS, ККМ). Электронное оборудование предпочтительнее, т.к. отпадает необходимость периодической отправки бумажных слипов в банк-эквайер.

 

Настройка кассового оборудования

 

За совершение расчетов с использованием карт, банк берет комиссию, обычно в пределах 1,8-3% от суммы покупки. Для определения тарифа, банк может запросить планируемый объем операций с картами. Обычно он составляет не меньше 10% от выручки наличными, а при правильном подходе может достигать 50% и более. Чем больше обороты, тем меньшую комиссию запросит банк. По результатам успешной работы, через 3-6 месяцев можно провести повторные переговоры с банком о снижении комиссии. 

 

Если планируемые торговые обороты ниже 50000 руб. в месяц банк может установить комиссию выше 3% или ввести фиксированную арендную плату за использование электронного терминала. Обычно плата устанавливается в пределах 1000-3000 руб. в месяц. 

 

Банк осуществляет материально-техническое обслуживание устанавливаемого оборудования и в случае выхода его из строя бесплатно производит ремонт, либо замену. Обратите внимание на стоимость оборудования в акте приема- передачи. В случае выхода оборудования из строя по вине ваших сотрудников, компенсация стоимости оборудования может быть возложена на предприятие, следовательно каждый сотрудник, должен осознавать свою ответственность за сохранность ТМЦ.

 

Учет комиссий по операциям с картами в разных банках происходит по разному. В случае возврата покупки, банк может как возвращать, так и не возвращать сумму комиссии. Во втором случае у предприятия возникают издержки т. к. комиссия банком уже удержана, а стоимость покупки возвращается покупателю в полном объеме.

 

Сроки возмещения средств, оплаченных картой, в разных банках может отличаться и обычно составляет от 1 до 3 дней, а по картам American Express и Diners Club — дольше (в соответствии с договором с банком-эквайером).

 

Для снижения рисков, вызванных ошибками при приеме карт к оплате, все работники, принимающие участие в приеме карт, обязаны пройти стандартный инструктаж по работе с картами. Даже если  компания уже имеет опыт работы с картами и работники проходили соответствующие курсы, при смене банка-эквайера требуйте повторного прохождения инструктажа, т.к. в разных банках процедуры по приему карт и порядок взаимодействия могут отличаться. Отказываясь от прохождения инструктажа компания принимает риски ошибок на себя. Стандартный инструктаж для кассиров и менеджеров по продажам должен включать:

• Правила работы с POS-терминалом
• Идентификацию банковской карты
• Определение подлинности карты
• Основные признаки поддельных банковских карт
• Порядок проведения операции оплаты по карте
• Отмена авторизации
• Возврат покупки и порядок оформления кредитового документа
• Отчетность, сверка итогов

После прохождения обучения требуйте от банка акт о прохождении инструктажа и приложите его к вашему экземпляру договора на эквайринг. Не допускайте к приему карт не обученных сотрудников. Периодически проверяйте знания сотрудников и при необходимости требуйте от банка повторного инструктажа. Один неквалифицированный «специалист» может нанести вред сопоставимый с несколькими мошенниками.