Вопросы о тонкостях и особенностях пользования картой

Уважаемый Александр!

Запрашиваемый Вами материал встречается в разрозненном виде в аналитических статьях разных изданий и на многих сайтах, посвященных финансам. Подробно тема освещается на тренингах Клуба держателей карт для сотрудников предприятий торговли и сервиса, а также в тренинге по продаже эквайринга для сотрудников банков. Клуб держателей карт планирует опубликовать статью по этой теме, на сайте www.ChClub.ru.

Регистрируйтесь на сайте и подписывайттесь на новости и получайте уведомления о новых материалах.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Вы можете заказать себе сразу нескольно карт в разных банках, но при принятии заявок в каждом из банков от Вас потребуют указать информацию об уже имеющихся картах и суммах имеющейся задолженности по ним. Не указание информации о реально полученных картах может стать причиной отказа в выдаче новой карты. Размер кредитного лимита по каждой новой оформляемой карте будет расчитываться банком исходя из сумм имеющихся кредитных лимитов. Есть банки, которые игнорируют, либо относительно лояльно относятся к наличию уже имеющихся карт у потенциального заемщика, но и проценты, взимаемые этими банками за пользование кредитным лимитом обычно более высоки, т.к. риски невозврата задолженности компенсируются завышенными ставками.
Какой путь выбрать - меньше карт с дешевыми ставками или много с более дорогими решать лично Вам, но следует учесть, что все взятые у банка в долг деньги потребуется возвращать.

Ну и конечно суммы имеющихся кредитных лимитов будут снижать максимальную сумму при желании оформить себе кредит.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!

Все зависит от правил, установленных Вашим банком. в принципе возможность существует, а количество заявлений не ограничивается. В то же время подобная услуга считается экстренной и злоупотреблять ею не рекомендуется.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Ирина, с заблокированной карты Вы скорее всего снять деньги не сможете, но в некоторых банках существует возможность кратковременной разблокировки карты с последующей обратной блокировкой, за это время Вы сможете вывести средства с карты через интернет-банкинг. На время разблокировки карты Вы принимаете на себя риск мошеннических действий со стороны нашедшего Вашу карту злоумышленника.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!

Уважаемая Людмила, сведения о состоянии счета, как и ПИН-код являются конфиденциальной информацией. Законных способов получить информацию о состоянии счета у Вас нет.

Ваш сын может самостоятельно узнать интересующую Вас информацию, позвонив в банк и сообщив сведения о себе и назвав специальное кодовое слово.

В то же время существует не официальная практика по которой Вы можете обратиться в банк, выдавший карту, предоставив копию платежного документа, назвав номер карты и имя сына и узнать поступили ли средства. Это противоречит правилам конфиденциальности, но учитывая Ваше родство можно рассчитывать на лояльность. Если получите отказ, отнеситесь с пониманием.

С уважением,
Василий
Консультант ChClub

Не персонифицированные карты также называются предвыпущенными. Карту поступают в офис банка без напечатанных имени и фамилии держателя карты. После оформления договора на получения карты банк привязывает карту к клиенту в банковском программном обеспечении.

Проблем с оплатой подобных карт в магазинах обычно не случается, хотя некоторые сотрудники магазинов боятся принимать к оплате такие карты, но это связано не с правилами платежных систем, а с квалификацией кассиров, которая зачастую крайне низка.

В случае если магазин запрашивает ваши фамилию и имя - заполните требуемые поля. Обычно банки не осуществляют проверку таких данных во время проведения операции.

С уважением, Василий

Консультант ChClub

Добрый день!
При правильном использовании карта Метро банка Авангард действительно весьма привлекательна.
В частности интересна прогрессивная ставка за пользование заемными средствами, которая увеличивается в зависимости от срока непогашения полной задолженности, но крайне низка, если долг не затягивать,
Удобный и функциональный, хотя визуально весьма устаревший интернет-банкинг.
Если говорить о Москве, то также не маловажно наличие большого числа офисов, через которые можно пополнять карту.
Насчет 200 дней действительно правда. Видимо банк правильно расчитал, что за это время клиент, привыкнув к "халяве", продолжит активно использовать карту и далее.

С уважением, Василий
Консуьлтант ChClub

Добрый день!
Муж может подключить систему Телебанк и присоединить к ней свою банковскую карту, после чего он сможет управлять своими счетами (включая карточные) дистанционно, в т.ч. с использованием мобильного интернета. Также карту можно привязать к телефонному номеру через системы личных кабинетов мобильных операторов (МТС, Билайн, Мегафон и др.)

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Если банк признает операцию подозрительной и подпадающей под 115-ФЗ от 07.08.2001 и изменений к нему, то могут заблокировать карту, а далее как предписывает закон... Причем Ваш "человек" будет не при делах.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Почтовые службы обычно запрещают пересылку банковских карт в почтовых вложениях.
Однако Вы можете отправить карту почтой, не указывая это в сопроводительных документах. Карту желательно завернуть в фольгу или маленькую жестяную коробочку, это защитит ее от возможных магнитных воздействий и просветки рентгеном. Однако стоит понимать, что т.к. груз запрещен, он может быть задержан. В любом случае рекомендую на время пересылки временно заблокировать карту. эта услуга бесплатна и осуществляется звонком в банк. Для разблокировки карты потребуется подать в банк, выдавший карту заявление о разблокировке. И ни в коем случае не отправляйте вместе с картой ПИН-код!

Добрый день!
Карта по всей видимости была заблокирована в связи с сообщением о смерти клиента от СОБЕСа банку.
Деньги на карте теперь являются наследством, как и любые другие вклады.
Вклад, по которому не сделано завещательное распоряжение, в случае смерти вкладчика выдается наследникам в порядке, установленном законом.
При этом сумма не свыше 100 тыс. руб. выдается без представления наследником свидетельства о праве на наследство. Если умерший вкладчик имел в учреждении Сбербанка несколько вкладов, то общая сумма, которая может быть выплачена наследнику без представления свидетельства о праве на наследство, не должна превышать 100 тыс. руб.
Вам необходимо обратиться в банк и предъявить банковскую карту, нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти вкладчика и свой паспорт.

Средства превышающие 100 тыс. рублей могут быть получены по прошествии 6 месяцев с момента смерти при предъявлении документа, подтверждающего право на наследство.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Банк имеет право отказать без объяснения причин, однако предположить, что это за причины вполне возможно. Список может отличаться в разных банках и относятся не только к банку Русский Стандарт, но и к любому другому банку:
-Ранее Вы брали кредиты в банках и не возвращали, либо возвращали, но допускали просрочки
-Вы были замечены в совершении операций, похожих на отмывание средств, полученных преступным путем (в т.ч. уход от налогов, не законная предпринимательская деятельность, обналичивание и т.п.), либо помощи экстримистам.
-Вы были замечены в совершении мошеннических операций с картами
-Ваш возраст не позволяет выпустить Вам желаемую карту (не достигли совершеннолетия)
-Против Вас возбуждалось уголовное дело, либо имеется не завершенное делопроизводство
-Вы имеете задолженность по налогам
-Другие причины в соответствии с политикой безопасности банка.

С уважением, Василий,
Консультант ChClub

Добрый день!
Карта является собственностью банка и пользоваться ею может только лицо, имя которого указано на карте и подпись которого имеется на оборотной стороне на специальной полосе для подписи.
Если клиент желает дать право пользоваться своими средствами другому лицу, ему необходимо выпустить дополнительную карту к своему счету. Эта услуга доступна в большинстве банков.
Можно выписать доверенность на право подачи заявления на выпуск, перевыпуск карты, пополнение карты (требуется в случаях когда карта открыта в валюте отличной от рублей РФ), но для совершения покупок доверенности не достаточно.

К тому же представьте себе абстрактную ситуацию, что у доверенного лица есть доверенность на пользование картой и он пришел в этим набором в магазин. Как магазин проверит, что доверенность не поддельная? Потребуется направление письменного запроса в нотариальную контору, выдавшую доверенность. А если магазин находится в другом регионе, либо другой стране? Осуществить подобное практически не реально.

Таким образом доверенность на пользование картой применяться не может.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!

С одной стороны это мировая практика, с другой - большой риск, т.к. предоставляемые данные могут быть использованы для мошеннических действий.

Технология бронирования такова:

Отель совершает операцию "предавторизации" на сумму однодневного проживания, в результате которой на карте будет заблокирована необходимая сумма. По окончании проживания заблокированная сумма будет учтена в окончательных расчетах и списана. Если Вы нарушите условия брони и не появитесь в отеле в назначенный срок, бронь сгорит, а заблокированная сумма будет списана в счет оплаты брони.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Да

Можно написать заявление в банк с подробным изложением своих претензий и требований и в случае если Вы окажетесь убедительней правил пользования картой, которые Вы подписали, банк пойдет Вам на встречу. Ваше желание перенести ответственность на сотрудника банка понятно, однако наивно ожидать, что все сотрудники огромного банка компетентны, клиентоориентированы и желают снихить Ваши издержки.

Анна, добрый день!

С точки зрения законодательства, средства на карте являются наследством, следовательно впоследствии после завершения процедуры определения наследников и распределения долей наследства претенденты на наследство могут потребовать от Вас вернуть часть средств, снятых с карты после смерти ее держателя и перераспределить в соответствии с установленными судом (либо указанными в завещании) долями. Суммы, потраченные на погребение и процедуры с ним связанные можно отнести к расходам в интересах усопшего и их возвращать не потребуется.

Обратите внимание на то, что карта может быть кредитной. В этом случае если Вы "уйдете в минус", потратив кредитные средства, сумма задолженности также станет наследством и от нее можно будет отказаться только отказавшись от всего наследства.

О смерти держателя карты необходимо сообщить в банк, предъявив нотариально заверенную копию свидетельства о смерти и в установленном законом порядке заявить о правах на наследство. После подачи заявления картой нельзя будет пользоваться, т.к. банк ее заблокирует.

Если в правилах, которые Вы подписали указано, что банк может списывать суммы с любых счетов клиента, то банк ничего не нарушил.
Выпуск карты для банка не бесплатен и банк может компенсировать себе стоимость заказанных Вами услуг, ведь Вы их заказали.
Вы можете получитькарту и пользоваться ей, либо написать заявление об отказе от карты, но деньги скорее всего не вернут.

Добрый день!
В случае смерти держателя карты Вам необходимо обратиться в банк, выдавший карту, предоставить карту, свой паспорт и копию свидетельства о смерти держателя карты.

С уважением, Василий Консультант ChClub

Карта выдается клиенту в заблокированном виде в целях исключения финансовых потерь в случае кражи пластика.

После выдачи карты банк разблокирует карту.

В разных банках процедура разблокировки различна и уточнять ее следует в конкретном банке, выдавшем карту.

Самые распространенные способы разблокировки:
-Работник банка самостоятельно разблокирует карту в присутствии клиента в момент выдачи
-Работник банка разблокирует карту в течение нескольких часов после выдачи
-Клиент самостоятельно разблокирует карту, совершив любую операцию с вводом ПИН-кода в банкомате
-Клиент самостоятельно разблокирует карту, позвонив по телефону службы поддержки, указанному на обороте карты, либо в специальной памятке, выдаваемой вместе с картой

С уважением,  Василий
Консультант ChClub

Вариантов несколько:
1. Вы можете передать заявление через офис Сбербанка по месту проживания для пересылки в обслуживающий территориальный банк с просьбой перевыпустить карту и выслать ее в офис по месту жительства
2. Вы можете подать заявление о закрытии карты и счета с просьбой выслать остаток средств на указанный Вами счет и по истечение 45 дней банк вышлет остаток на указанные Вами реквизиты.
3. Вы можете оформить нотариальную доверенность на получение Вашей карты на имя человека, котоый поедет в готод в котором открыта карта и он сможет передать Вам перевыпущенную карту.

Все общение с банком рекомендую производить в письменном виде и если Вас "посылают" требуйте, чтобы это делалось официально в письменном виде. После просьбы отказать письменно обычно сотрудники находят способы уладить вопрос более простыми и удобными для клиента способами не в ущерб законодательству РФ.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!
Срок рассмотрения финансовых претензий в разных банках отличается. В Сбербанке срок рассмотрения финансовых претензий действительно составляет 120 дней. Сроки рассмотрения финансовых претензий Сбербанком не афишируются, при попытке выяснить каким общедоступным способом клиент может узнать сроки рассмотрения финансовых претензий по телефону службы поддержки сообщили, что данную информацию можно получить исключительно по специальному запросу с сайта банка, т.к. норматив указан во внутренних документах банка.

Для справки сообщаю, что к примеру в банке ВТБ24 срок рассмотрения финансовых претензий составляет от 15 дней (если оспариваемая операция совершалась в точках продаж, либо устройствах самообслуживания ВТБ24) до 60 дней (если оспариваемая операция совершалась в сторонних устройствах) в зависимости от сложности вопроса.

Информацию по другим банкам Вы можете узнать самостоятельно, обратившись в службу поддержки соответствующего банка.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Если не касаться именно этого продукта и кратко, то:
- заниматься стоит
- шанс вернуть деньги есть
- это не уловка, а способ снять с Вас ответственность за Ваши деньги, т.к. возлагать ее на себя банк не готов
-примеры выплат в других банков мне знаком и не мало. По вопросам Сбербанка лучше обращаться к Сбербанку.
Обратите внимание на то, что в подобные страховки обычно входят:

• Несанкционированное снятие денежных средств с карты третьими лицами вследствие ее потери, копирования, мошенничества и т.п.;
• Хищение наличных средств в течение 2 часов с момента снятия средств с карты;
• Утрата карты вследствие ее потери, кражи или повреждения.

Следует понимать, что все три страховых случая - результат неправильного пользования картой, а не низкое качества карточных продуктов банка.

Резюме:
1. Лучшая страховка карты это правильное ее использование.
2. Если не научились правильно использовать карту, не пожалейте денег на страховку

Это не законно и при желании комиссия может быть оспорена в суде. До обращения в суд можно предупредить владельцев магазина о намерении обратиться в Роспотребнадзор.
Возврат товара в основном является признаком низкого качества товара, консультирования, либо выявления потребностей и его риски уже должны быть заложены в цену товара.
В некоторых случаях (например бронирование номеров в гостинице) продавец, реализуя товар несет дополнительные издержки, которые могут быть удержаны при возврате товара, однако суммы таких издержек жолжны быть явно прописаны в договоре с клиентом.