Идентификация клиента, в зависимости от обстоятельств, может иметь несколько уровней
1. Идентификация по подписи
- Если карта, не содержит на лицевой стороне имени держателя карты, то законность использования карты проверяют путем сличения подписи в чеке с подписью на карте, либо запросом ввода ПИН-кода
- Если подпись на чеке явно не совпадает с подписью на карте, кассир должен попросить клиента расписаться повторно
- Если подпись не совпала, кассир должен совершить операцию "Отмена"
- Если кассир не отменил транзакцию с не достоверной подписью держателя карты, то он принимает на себя риски возможного мошенничества
- Если лицевая сторона карты содержит имя держателя, требуется провести визуальную идентификацию (см. п. 2)
2. Визуальная идентификация
- Проверьте подходит ли имя, указанное на карте лицу ее предъявившему - пол клиента, национальность
- После распечатки чека попросите клиента поставить подпись (можно также запросить ввод ПИН-кода)
- Если соответствие имени вызывает сомнения, идентифицируйте клиента по документу (см. п. 3)
- Если сумма покупки значительна, либо клиент ведет себя подозрительно, идентифицируйте клиента согласно по документу
3. Сличение по документам, подтверждающим личность
- Попросите клиента предъявить документ, подтверждающий личность (любой государственный документ, имеющий фотографию, имя и подпись клиента)
- Проверьте предъявленный документ на предмет подделок, подчисток и соответствие предъявителю
- В случае особо крупных покупок допускается указание паспортных данных на чеке (слипе)
Внимание! Карта может быть использована ТОЛЬКО лицом имя которого указано на карте и подпись которого указана на обороте карты
Будьте особо бдительны в следующих случаях
- Если лицо, предъявившее карту пытается отвлечь вас во время проведения операции или оказывает психологическое давление
- Если человек проявляет нервозность, торопит
- Клиент совершает несколько операций с интервалом менее 15 минут
- Совершает вначале покупку лишь на небольшую сумму (с целью проверки возможности использования карточки), а затем выбирает наиболее популярный и дорогой товар
- Предлагает разбить сумму покупки на более мелкие или предлагает несколько карт к оплате
- При требовании предъявить паспорт заявляет, что документы находятся в машине или предлагает расплатиться позже наличными
- Неуверенно расписывается или создается впечатление попытки подделать подпись
- Предлагает оставить карточку в залог и т.п.
Помните, что профессиональный мошенник выглядит весьма респектабельно и хорошо знаком с правилами приема карт к оплате
Обязательно ознакомитесь с инструкцией, предоставленной банком-эквайером.
При возникновении любых подозрений в отношении подлинности предъявленной карты и/или держателя, предложите предъявить документ, удостоверяющий его личность.
Имя держателя, эмбоссированное или нанесенное плоской печатью на карточке, должно совпадать с данными предъявленного документа, а внешность и возраст держателя должны визуально соответствовать фотографии и дате рождения в документе.
Следует обращать внимание на отсутствие каких-либо подчисток и следов переклеивания фотографии в документе. В случае особо крупных покупок, реквизиты предъявленного документа желательно переписать на все экземпляры счета (слипа) или оборотную сторону чека терминала.
При малейшем подозрении, что карточка является поддельной или предъявлена не ее законным держателем действуйте в соответствии с инструкцией, предоставленной банком-эквайером.
Обсудить в блоге ChClub
Поделитесь ссылкой с другими