Вопросы по мошенничеству и борьбе с ним

Подавайте заявление в полицию. Дело легко будет раскручено и "друг" деньги вернет

Добрый день!
Ваша схема мошенничества стандартна и мы уже не раз писали ответы на подобные вопросы (читайте раздел Мошенничество).
В вашем случае Вы сами виновны в неосмотрительности и истребовать деньги с банка скорее всего не удастся.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!
Уже при первой операции надо было заблокировать карту, а уже потом разбираться с причиной перевода столь значительной суммы.
По всей видимости взлом произошел через МТС. Похоже что Вы скомпрометировали свой пароль МТС, либо он был слишком простым.
Срочно поменяйте все свои пароли на всех соц. сетях и личных кабинетах интернет-банков.
Ну и стандартный пакет заявлений в полицию, МТС и Сбербанк о мошенничестве.

С уважением, Василий. Консультант ChClub.

Добрый день, Андрей!

Вы все сделали правильно! С заблокированной карты мошенники средства уже не спишут, а у новой карты реквизиты другие и мошенникам не известны. Таким образом Ваши финансы в безопасности до тех пор пока Вы снова не скомпрометируете свою карту.

Будьте внимательны при пользовании банкоматами на предмет наличия на них скимминговых устройств, а также совершаю покупки в сети интернет. Для совершения покупок в подозрительных маагзинах (в случае отсутствия альтернативы) используйте подарочные карты или карты для интернет-платежей Visa Ec@rd и MasterCard Virtuon.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!

Давать постороннему черевеку  указанные Вами данные опасно, т.к. зная эти данные можно совершать покупки в сети интернет с использованем Вашей карты!

Если требуется оплатить услуги, предоставив указанные сведения используйте одноразовые подарочные карты (в среднем 100/год), либо виртуальные карты Visa Ec@rd или MasterCard Virtuon (в среднем 60 р./6 месяцев).

При этом:
Подарочную карты выбираете на сумму равную сумме оплаты, либо на большую, но перед передачей данных о карте потратьте излишек в собственных интересах.
Виртуальную карту всегда держите пустой и пополняйте только непосредственно перед оплатой товаров или услуг через интернет-магазин или интернет-банкинг.
При соблюдении указанных рекомендаций передача данных безопасна.
Виртуальные карты можно заказать во многих банках, в т.ч. в ВТБ24

Ссылка на заказ карты ВТБ24

Подарочные карты также предоставляют многие банки, в т.ч. ФПБ Банк

Ссылка на информацию по подарочным картам ФПБ Банка

С уважением,
Консультант ChClub
Василий

Срочно заблокируйте и перевыпустите карту!

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!
Шансы есть, но смутные.
Данные предоставить смогут, но боюсь их может оказаться не достаточно для поимки мошенника.
Подключите себе услугу 3D- Secure и не вкладывайте карту в счет в ресторанах.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

1. Совершенно верно! Блокировать и закрывать.
2. Не могут

Хотя мошенничество и не состоялось, ситуацию можно разобрать "для потомков".

Итак, что должно было насторожить:

•  SMS пришло с мобильного номера, в то время как банки обычно рассылают SMS, где вместо номера отправителя значится название банка.
• Номера телефонов принадлежат разным операторам, причем из разных регионов
• Банки не сокращают слова, а если и допускают сокращения, то не допускают ошибок ("банк.карта" - безграмотно)
• Из сообщения не понятно какая карта приостановлена, какого банка, что делать с указанным в сообщении телефоном.
• Сообщение по стилистике является информаионным, косвенно подталкивающим к действию "позвонить по указанному телефону". Банки подобного не практикуют.

Будьте бдительны! При получении подобных сообщений звоните в банк, выдавший Вам карту, но не по телефону мошенника!

Удачи!
Консультант ChClub
Василий

Вы нарушили сразу несколько важных пунктов условий пользования картой Сбербанка:
1. Хранили ПИН-код вместе с картой
2. Не заблокировали карту после утраты

Выдержки из Правил:

2.14. Держатель обязуется:
- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;
- не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

2.19. В случае утраты Карты Держатель должен немедленно выполнить одно из следующих действий:
2.19.1. Сообщить в Банк по телефонам, указанным в Памятке, и следовать полученным инструкциям. Любое устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя.
2.19.2. Подать в Банк письменное заявление об утрате Карты.
2.19.3. Если Карта подключена к услуге «Мобильный банк» – выполнить действия, необходимые для приостановки действия Карты в соответствии с «Руководством пользователя». В этом случае оформление письменного заявления не требуется.
2.19.4.При наличии доступа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» выполнить действия, необходимые для приостановки действия карты в соответствии с Руководством по использованию системы «Сбербанк ОнЛ@йн». В этом случае оформление письменного заявления не требуется.
2.20. Держатель несет ответственность за все операции с Картой, совершенные:
- по дату получения Банком устного сообщения об утрате Карты включительно, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате Карты в течение трех календарных дней с даты устного сообщения;
- по дату получения Банком письменного заявления об утрате Карты включительно, при отсутствии устного сообщения или нарушении срока подачи письменного заявления;
- по дату получения Банком сообщения об утрате Карты, отправленного в соответствии с Руководством пользователя, включительно.
2.21. Если информация о ПИН-коде или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке. Для дальнейшего использования Карты Клиенту необходимо подать заявление на перевыпуск Карты по месту ведения Счета.

Как видите банк многократно указал в правилах (которых Вы возможно не читали) порядок действия в случае утери карты.

Теперь Вам придется доказывать полиции свою непричастность к мошенническим действиям.

Со стороны ChClub напоминаю о важности блокировки всех утрачиваемых карт, даже если на них не осталось денежных средств, особенно если вместе с картой был утрачен и ПИН-код т.к. мошенники могут использовать платежный инструмент в своих целях, а подозрение падет на Вас.

Добрый день!
Вы описали классическую схему мошенничества по которой мошенникам даже не пришлось использовать высокие технологии и Вы сами перевели им свои деньги...
В дополнение к принятым мерам рекомендую также срочно написать заявление в МТС по факту мошенничества абонентом и заявление в полицию. Оставляйте у себя копии всех заявлений с отметкой о принятии и фиксируйте когда, что и с кем обсуждали по телефону.

Удачи!

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Если Вы пополнили чужую карту, то это уже его деньги, а факт мошенничества потребуется доказать через суд. В Вашей ситуации потребуется обратиться в полицию, и в банк с просьбой оказать содействие в расследовании. Все имеющиеся документы, в т.ч. электронная переписка могут быть приобщены к делу.

Имеет смысл обратиться к мошеннику и рекомендовать добровольно вернуть деньги, т.к. факт подобного мошенничества доказуем и влечет уголовное преследование.

С уважением, Василий,

Консультант ChClub

Добрый день!
Введение в действие упоминаемого Вами постановления было перенесено на 1 год, т.к. банки не готовы в настоящее время принять на себя риски по мошенническим операциям, тем более что безолаберность держателей карт при использовании своих карт после внесения подобных изменений только возрастет.
Таким образом защита утопающих все еще дело рук самих утопающих и банки надо защищаться от мошенников самостоятельно, используя уже имеющиеся средства защиты.
Напоминаю, что обязательный пакет защиты должен состоять из:
1. Надежно спрятанный конверт с ПИН-кодом
2. Подключенное SMS-информирование
3. Подключенная услуга 3D-Secure
4. Антивирус на компьютере, с которого используется интернет-банк
5. Установленый на компьютере Farewall для защиты от интернет-атак
6. Знание основных схем мошенничества и способов борьбы с ним

Соответственно Ваши вопросы №1-3 пока преждевременны и защищаться придется в рамках прежнего законодательства.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Добрый день!
Если кто-то посылыл деньги на Вашу карту не удостоверившись в Вашей добропорядочности - это его проблемы. Если заявление в полицию написано, то вскоре с Вами должны связаться соответствующие должностные лица и пригласить на беседу в ходе которой попросят Ваших комментариев. Рекомендую Вам не дожидаться приглашения, а самостоятельно обратиться в банк с заявлением на блокировку карты и в полицию о подозрении в использовании Вашей карты в мошеннических действиях. Если Вы не виновны, то Вам ничего не угрожает. Не законно полученные средства, пришедшие на карту отправят получателям (если там что-то еще осталось) и будут искать настоящих мошенников.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

1. Собрать все. Прежде чем приступить к написанию заявление следует собрать всю информацию, относящуюся к делу:
- рекламные листовки, буклеты и каталоги, письма с предложениями, по которым Вы узнали об услугах мошенника
- тексты электронных писем, SMS-сообщений, с адресами и номерами отправителей и получателей, а также логи Skype, ICQ и т.п.
-чеки, квитанции, уведомления
2. Навести порядок. Составить для себя хронологию событий (кто кому что писал, отправлял, обещал, сделал и т.д.), по возможности точно указав дату и время каждого из событий.
3. Узнать адресата заявления. Связавшись с подразделением УБЭП, либо позвонив по телефону 02 узнать точно на чье имя писать заявление
4. Приступить к написанию. Придерживаясь хронологии событий описать в письменной форме происшествие как можно подробнее, но без лирических отступлений, не повлиявших на процесс, либо результат мошенничества. Заявление желательно писать разборчивым почерком, либо распечатать на принтере, т.к. это сэкономит время ознакомления сотрудников полиции с материалами дела, снизит их негатив в отношении Вас, как источника работы и как следствие повысит эффективность разбирательства.
5. Проверить. Еще раз вычитать все написанное от начала до конца на предмет ляпов, пропущенных фактов и лишней информации. При необходимости переписать начисто.
6. Просим. В конце заявления необходимо четко обозначить цель подачи заявления. (к примеру "Прошу провести расследование обстоятельств происшествия с целью поиска преступника и возврата незаконно полученных денежных средств, ценностей, документов и т.д.")
7. Прилагаем. К заявлению необходимо приложить копии документов, указанных в п. 1
8. Заверяем. Заявление подписать и поставить дату
9. Подаем. С заявления следует сделать копию, на которой в момент его подачи получить надпись, удостоверяющую его получение.
10. Контролируем. Обязательно узнайте сроки рассмотрения заявления и порядок получения информации о ходе расследования. Это поможет поддерживать интерес к делу у исполнителей.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Если Вы все это сделаете и передаете карту, коды и номер счета мошенникам, они используют Ваш счет для обналичивания безналичных средств.

Деньги с компаний-однодневок будут переводиться на Ваш счет, с него через банк-онлайн на карту, а далее сниматься через банкомат. После ряда таких переводов служба безопасности заинтересуется их природой и позвонит Вам, а не мошенникам. И вы никак не докажете, что Вы не мошенник. Вам могут испортить кредитную историю, поставив в список неблагонадежных клиентов, и всё...

Будете жить на одну зарплату. Без кредитов, овердрафтов и других прелестей цивилизации. Вам может быть даже отказано в выпуске обычной дебетовой карты, что уж говорить о кредитной. А еще при поступлении на работу в некоторые серьезные компании Вас могут не принять из за "сырой" репутации.

Многие, кому терять нечего, такими вещами занимаются, но если планируете заниматься законными видами деятельности, в подобных схемах лучше участия не принимать.

С уважением Василий,
Консультант ChClub

Добрый день!
Зная только ФИО мошенничества совершить нельзя!
Visa сама никому СМС не рассылает и клиентов не обзванивает! Это могут делать только банки, клиентом которых Вы являетесь, либо мошенники.
Вы все правильно сделали! Будьте и впреть столь же бдительны и обязательно расскажите всем своим знакомым о случившемся, чтобы "сарафанное радио" помогло обезопасить как можно больше потенциальных жертв.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

О подобной схеме мошенничества Клубу уже сообщалось и мы поднобно отвечали ранее, но повторимся.
1. Ваш приятель прав! Не сомневайтесь, это мошенничество
2. Можно, но использовать для этого карты на которых больше 0 руб категорически не рекомендуем.
3. О случае стоит сообщить, для использования полицией информации о схемах мошенничества для их предупреждения.

И главное:
1. Ни в коем случае не подключайте интернет-банкинг на чужие номера телефонов.
2. НИКОМУ и НИКОГДА не сообщайте свои логины, пароли и одноразовые коды от интернет-банка
3. Не используйте для получения средств карты на которых есть деньги. Как вариант можно для подобных целей использовать карту банка у которого есть возможность заблокировать все расходные операции через интернет-банк и разблокировать ее исключительно перед выводом средств с последующей блокировкой.
4. Вы правильно сделали, что заблокировали карту и Вам ужасно повезло, что на ней не было денег

Александр, добрый день!
Ситуация не однозначна и может быть решена в вашу пользу несколькими способами. Перечислю вам ряд соображений, которые ваши юристы, надеюсь, смогут достаточно эффективно использовать:

1. Во всех договорах эквайринга (включая договор эквайринга со Сбербанком) есть фраза о том, что Банк имеет право не оплачивать операцию, оформленную со нарушениями, включая следующие (ниже перечислены пункты договора, имеющие отношение к Вашему случаю):

1.1. операция  незаконна (в соответствии с Приложением к Договору "О мерах безопасности");
Выдержка из инструкции по безопасности:

Под незаконным использованием карточки понимается:
- использование карточки не ее законным держателем;
- использование поддельной карточки;
- использование вместо карточки пластиковых заготовок без логотипов и других идентификационных элементов эмитента и/или платежной системы (т.н. "белый пластик");
- нанесение на любой экземпляр счета с оттиском карточки дополнительных символов/записей (подделка счета);
- противоправное использование карточки ее законным держателем."

При возникновении любых подозрений в отношении подлинности предъявленной карточки и/или держателя, кассир обязан предложить держателю предъявить документ, удостоверяющий его личность. Имя держателя, эмбоссированное или нанесенное плоской печатью на карточке, должно совпадать с данными предъявленного документа, а внешность и возраст держателя должны соответствовать фотографии и дате рождения в документе.

В вашем случае имя клиента явно принадлежало мужчине, а предъявила ее женщина, что должно было в соответствии с инструкцией вызвать подозрение и кассир должен был попросить документ, подтверждающий личность, что не было сделано.

1.2. подпись на Счете не соответствует образцу подписи держателя на карте;
Криптографическая экспертиза наверняка без труда сможет определить, что подписи не соответствуют, тем более что слабо верится, что кассир, не обративший внимания на имя клиента на карте сверял подпись на чеке

1.3. в отношении данной операции было допущено отступление от условий Договора или Инструкций;
Отступлений от договора и инструкций - целый букет и Сбербанк (если бы захотел) мог бы без труда взискать мошеннические суммы с предприятий, сотрудники которых допустили безолаберность при приеме карт к оплате.

По всей видимости сотрудник банка, принимающий решение, встал на сторону магазина и не желает перекладывать на него ответственность по мошенническим операциям.

2. Изъятые товары могут быть переданы жертве мошенничества, хотя правильнее было бы потребовать вернуть товары в магазины с взисканием мошеннических сумм с соответствующих магазинов, допустивших мошенничество.

3. К сожалению ситуация с эквайрингом в России такова, что банки, заключающие договора с магазинами не утруждают себя проведением качественного обучения сотрудников торговых точек правильному приему карт к оплате, включая разбор различных видов мошенничества и способов борьбы с ним. Большинство банков ограничивается выдачей инструкций, рассчитывая на их прочтение, по факту получая право переложить ответственность по мошенничеству на продавца. но даже этим правом банки пользуются далеко не всегда.

Клуб Держателей Карт запросил в подразделении Московского банка Сбербанка России текст стандартного договора эквайринга с торгово-сервисной точкой, но 27.11.2012 получил отказ. Текст договора, имеющийся в нашем распоряжении получен от одного из магазинов и не может быть выложен на сайте, т.к. не получен официально, по этой причине ответ написан на основании общих положений договоров эквайринга, которые есть во всех договорах. Если суд запросит у магазинов тексты их договоров с банками, следственные органы без труда обнаружат в них все указанные выше пункты, возможно изложенные другими словами.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

1. Ознакомьтесь с материалом, посвященным возврату средств в результате мошенничества
2. Да
3. Если клиент вошел в офис до закрытия, его должны были обслужить. Не редко (особенно в регионах) сотрудники банков не достаточно клиентоориентированы, что лечится вызовом руководства, просьбой предоставить книгу отзывов и включением аудиозаписи на диктофоне (средства воздействия используются отдельно, либо в комплексе, в зависимости от упорства противной стороны)
Также обратите внимание на способе похищения средств (29.10 в 23.06 сумма 31,5 тыс). Если это банкомат или магазин, то шансов вернуть средства больше, т.к. обычно компрометируется только магнитная полоса. Если интернет-ресурс, то могут быть варианты (в случае если нет 3D-Secure)

1. К сожалению сроки рассмотрения претензиив Сбербанке действительно могут достигать 180 дней
2. Подать заявление в суд, т.к. банк не обеспечил безопасности использования карты, но для этого скорее всего потребуется грамотный юрист
3. Любые дополнительные письма повышают внимание к Вашей проблеме, хотя и не гарантируют возврата средств.
Пообщайтесь с руководством Вашей компании. Возможно руководство сможет надавить на банк или перевести зарплатный проект в банк с большей защитой карт, что также не плохо.

Ирина, добрый день!

1. Шанс вернуть деньги есть, иначе Банк даже не пытался бы это сделать.
2. Банк не может знать, что Ваша операция мошенническая, но в большинстве банков имеется специальная система фильтров, которая выявляет среди совершаемых операций подозрительные. Методику определения подозрительных операций мы не приводим исключительно из соображений безопасности, но поверьте, системы анализа очень сложны и постоянно модернизируются, подстраиваясь под новые схемы мошенничества.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Возможно скимминг. Следует подать заявление в банк с приложением карты и копии заграничного паспорта. Действовать нужно быстро. Требуется доказать, что ни Вы ни карта физически не могли находиться в месте снятия средств.

Анна, добрый день!

Сумма мошенничества значительная и стоит за нее побороться.

Компания Yota хранит всю информацию о своих абонентах и может ее предоставить в случае необходимости правоохранительным органам. Рекомендации по порядку действий изложены в материале сайта, посвященном возврату средств на карту по ссылке http://www.chclub.ru/chbackmoneyswindle. Рекомендуем также обратиться с письменным заявлением в компанию Yota с просьбой заблокировать аккаунт, пополненный Вашей картой. По результатам расследования можно будет подать повторную финансовую претензию.

Справочно: компания Yota работает с двумя достойными процессинговыми центрами - PayOnline System и Chronopay. При проведении операции оплаты наверняка использовались специальные средства проверки, которые позволят определить степень Вашего участия в совершении операции и вероятность мошенничества, а органы внутренних дел найдут выгодоприобретателей. 

Просим Вас сообщить о результатах расследования.

С уважением,
Консультант ChClub
Василий

Добрый день!
Вычислять шансы - не благодарное дело, т.к. и ситуации разные и различные банки по-разному работают с претензиями клиентов.
Существует множество способов воспользоваться Вашей картой, если она не защищена. Обязательно прочтите материалы Клуба в разделе Мошенничество с картами и поделитесь своим опытом с друзьями и близкими. Сохраняйте все чеки и копии заявлений, они могут пригодиться.
Также прочтите раздел Возврат денег на карту.
Стоит признать, что не многие банки настойчиво рекомендуют клиентам защищать свои карты и подробно инструктируют как это правильно делать, хотя и клиенты обычно не читают многочисленные памятки банков.
Держитесь!

С уважением, Василий. Консультант ChClub.

Добрый день!
Система идентификации клиента по СМС к сожалению приводит к ежедневным потерям клиентов по многих банках. В данной ситуации Ваша мама не достаточно внимательно отнеслась к защите своей информации, в результате чего и поплатилась. А ведь правила просты:

• Никому не сообщайте паролей
• Не используйте в виде пароля девичьи фамилии матери, клички животных, имена, даты рождения, свои прозвища и другие данные, которые о вас можно узнать из социальных сетей и праздных разговоров
• Раз в 3 месяца (или чаще) меняйте пароли и не храните их в явном виде на бумажках, в блокнотах, телефонах и т.д.
• Не давайте свою СИМ-карту посторонним и при смене телефона подавайте заявления в банк об изменении данных

В вашем случае стоит написать повторное заявление с указанием данных мошенника и требованием довести дело до завершения. Мошеннику стоит сообщить о том, что заявление в полицию подано и если он деньги не вернет, им займется суд. Вопрос "как" лучше адресовать Сбербанку. по всей видимости система Сбербанка не достаточно защищена от подобных способов мошенничества.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

Наталья, Вам необходимо также написать заявление в полицию по факту мошенничества и передать его копию в свой банк. Существует вероятность мошенничества сотрудником банка, либо Вашими гостями, которые могли сфотографировать карту и использовать ее данные в мошеннических целях.
Также рекомендую периодически напоминать банку о затягивании разбирательства написанием дополнительных обращений и жалоб. Это работает.

С уважением, Василий
Консультант ChClub

если карта украдена, то до момента ее блокировки Вы несете ответственость по всем операциям. Дальнейший возврат средств возможен если полиция поймает мошенников.

Добрый день!
Запросите в Сбербанке копию документа на основании которого подключался мобильный банк, а в случае подозрения в его подлинности - оригинал для проведения экспертизы.
Само собой пишите заявление в полицию, т.к. скорее всего деньги взял новый владелец Вашего старого номера.

Василий. Консультант ChClub

Светлана, скиммер на терминале мало вероятен, хотя исключать такую возможность полностью нельзя. Более частые места компрометации карт - банкоматы, либо ручные скиммеры.

С уважением, Василий
Консультант ChClub